Выбор ипотечной программы при покупки квартиры

Выбор ипотечной программы и кредитора

Описание процедуры покупки в кредит, критерии выбора ипотечной программы, виды кредиторов и критерии выбора

Отсутствие у большинства граждан денег на покупку квартиры, необходимость развития рынка жилья привели к развитию различ­ных механизмов обеспечения граждан жильем, основным из кото­рых является ипотечное кредитование.

Для покупателя, у которого есть небольшие накопления и ста­бильный доход, есть отличная возможность сразу купить квартиру, воспользовавшись кредитными средствами.

Ипотека (от греч. hypotheka— залог, заклад) представляет собой залог недвижимости.

Для целей покупки квартиры в кредит более правильно исполь­зовать термин «ипотечное жилищное кредитование», которое представляет собой систему отношений по кредитованию граждан на приобретение строящегося и готового жилья под залог недвижимого имущества или прав требований.

Но следует иметь в виду, что размер процентов по кредиту за 30 лет составит около 270% от размера кредита (зависит от процентной ставки).

Допустим, при кредите в 5 млн на 30 лет под 12% годо­вых необходимо будет в итоге заплатить:

5 млн руб. основного долга:

13 515 026,06 руб. процентов.

Итого: 18 515 026,06 руб.

То есть покупатель фактически оплачивает одну свою квартиру и две квартиры для банка, но таковы правила игры на текущий мо­мент, поскольку сами банки получают средства под 7—10%.

Обязательным шагом перед оформление сделки и заключение договора на ипотеку, является проверка юридической "чистоты" квартиры. С помощью онлайн сервисов, Вы круглосуточно можете заказать выписку из ЕГРП или кадастровый паспорт на квартиру, и получить всю необходимую информацию о продавце и самом объекте недвижимости

Однако шаги по направлению к доступности ипотеки делаются. В частности. Распоряжением Правительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201-р утверждена Стратегия развития ипотечного жилищного кре­дитования в Российской Федерации до 2030 года, в соответствии с ко­торой к концу 2015 г. доля семей, которым будет доступен ипотечный жилищный кредит, достигнет 30%, к 2020 г. — 50%, к 2030 г. — 60%.

Предусматривается, что уровень ежемесячных доходов заемщи­ка будет превышать как минимум в три раза уровень ежемесячных расходов по погашению ипотечного жилищного кредита.

С другой стороны, альтернативой ипотеки для многих является аренда жилья. Но расходы на аренду, т.е. на оплату чужого жилья, ненамного меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Если же покупатель останавливается на ипотеке, то это серьезное решение, определяющее уровень расходов на долгие годы, поэтому такое решение требует тщательного выбора ипотечной программы и расчета своих возможностей.

В подтверждение этого необходимо отметить, что из 1,2 млн ипо­течных заемщиков в России сложности с погашением испытывают около 85-90 тыс. (т.е. примерно 10%). В период кризиса в 2009 г. в просрочку попало около 15% от взявших ипотечный кредит. Из это­го следует, что 10—15% ипотечных заемщиков не оценивают риски, связанные с получением ипотечного кредита.